互联网保险冲击下 保险中介行业暴露出种种问题

时间:2017/12/4 21:23:33 点击量:338次

长期以来,保险中介都是保险业中重要组成部分,撑起了保费份额的“半边天”。但强调去中介化的互联网保险崛起,对保险中介而言无疑是重大打击,潜在问题逐一暴露,转型升级迫在眉睫。

保险中介

保险中介市场整体发展

截至2015年底,全国共有保险专业中介机构2503家,同比减少43家。其中,保险中介集团6家,保险专业代理机构1719家,保险经纪机构445家,保险公估机构333家。2016年中国保险专业中介机构数量为2527家。

2006-2016年中国保险专业中介机构数量变化情况(单位:家)

保险中介

数据来源:《前瞻产业研究院保险中介行业报告

从目前来看,保险中介渠道仍然是销售保险产品的首要渠道。2011年,保险中介保费收入占同期全国总保费收入的86%,为近年来最大值;2016年保险中介保费收入占同期全国总保费收入的78.9%,较上年略有下降。

2009-2016年中国保险中介保费收入增长比例变化情况(单位:亿元,%)

保险中介

数据来源:《前瞻产业研究院保险中介行业报告

2009-2016年,全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入占保险公司总保费收入的比重整体保持上升的趋势。2016年,全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入占保险公司总保费收入的比重达到了6.9%,比2015年稍有下降。

2009-2016年全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入占保险公司总保费收入的比重(单位:亿元,%)

保险中介

数据来源:《前瞻产业研究院保险中介行业报告

当前,保险中介市场正处于从数量增加到质量提升的转变过程中,保险经纪、公估机构总体发展趋势良好,社会认可度不断提高,品牌优势初步显现,保险代理机构全国性保险销售网络初步形成。同时,保险中介市场格局将不断优化,保险代理、经纪、公估机构向专业领域深化发展,提高中介机构服务保险消费者的能力。

保险中介市场主要问题

第一,保险中介市场结构不够合理。从保险中介行业的发展情况来看,保险中介行业的结构存在较为明显的失衡现象,即专业中介机构发展较为缓慢,而营销员渠道和兼业代理机构等非专业中介机构占据了主导地位,无论是贡献的保费收入还是业务收入,专业中介机构都只占了较小份额。

第二,专业保险中介机构的市场竞争力不强。我国的保险专业中介机构的资本金、业务收入、技术水平、服务能力等方面都还处于起步阶段,市场竞争力还比较弱。

第三,营销员体制改革缓慢。现行的营销员体制对于促进我国保险行业的发展发挥了重要的作用,但是其固有的弊端也逐渐显现,包括市场创新能力十分有限、难以有效承接保险公司的营销需求等,从而成为改革创新进程中的一个无法回避的制约因素。

第四,兼业代理机构经营不规范现象较为严重,主要是在追求速度和规模的同时却忽视了规范化发展的要求,出现了经营不规范的问题。

第五,保险公司中介业务违规违法行为普遍。保险公司中介业务违法问题严重,是保险市场秩序混乱的根源,主要体现为保险公司与保险中介机构在业务财务等方面不合法、不真实、不透明的合作关系,主要存在保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金,而这些违规操作的直接后果就是损害保险消费者利益。

第六,保险中介机钩的市场观念淡薄,导致社会公众对其认知度和接受度较低。同时,我国保险中介从业人员,特别是保险经纪和公估从业人员人数少、经验缺乏、技术水平低,与业务发展要求相距很远。